Kasko ja liikluskindlustuse koos ostmine on mõistlik siis, kui soovid katta ühe terviklahendusena nii teisele tekitatud kahju kui ka Sinu enda auto kahjud.
Mis vahe on liikluskindlustusel ja kaskol?
Enne kui otsustad, kas võtta mõlemad korraga või mitte, pead täpselt teadma, mida kumbki kindlustus katab.
Liikluskindlustus on seadusest tulenevalt kohustuslik kõigile liiklusregistrisse kantud sõidukitele. Selle eesmärk ei ole kaitsta Sinu autot, vaid hüvitada kahju kannatanule siis, kui oled põhjustanud kindlustusjuhtumi. Kui Sul on ainult liikluskindlustus ja sõidad parklas teisele autole otsa, siis hüvitatakse teise auto kahju, kuid Sinu auto remont jääb üldjuhul Sinu enda kanda.
Kasko põhimõtted on teistsugused. See on vabatahtlik kindlustus, mis aitab siis, kui kahju saab Sinu enda auto. Praktikas tähendab see kaitset mitte ainult avarii korral, vaid sageli ka siis, kui sõidad vastu posti, loom jookseb teele, auto saab parklas vandaalitsemise tõttu kahjustada, klaasi tabab kivi või tormi tõttu kukub puuoks kapotile. Lepingusse kuuluvad ka autoabi, asendusauto või lisakaitsed teatud varustusele.
Juriidiliselt on vahe lihtne, aga väga oluline. Liikluskindlustuseta ei tohi sõidukit liikluses kasutada ega sellega muul viisil võimalikku kindlustusjuhtumit põhjustada.
Kui liikluses osaleval sõidukil puudub kehtiv kindlustusleping, võib politsei sõiduki juhile määrata trahvi kuni 1200 eurot.
Kui liiklusregistris oleval sõidukil puudub kindlustusleping üle 12 kuu, rakendub sundkindlustus – automaatne liikluskindlustus, mille makse võib olla tavapärasest kuni 7 korda kallim. Sundkindlustusega liiklusõnnetuse põhjustamisel lisandub 640-eurone omavastutus.
Kasko puudumine ei ole rikkumine, kuid selle puudumisel jäävad Sinu enda auto kahjud Sinu kanda. Liisinguauto puhul pead arvestama ka sellega, et kaskokindlustus on kohustuslik.
Seepärast ei ole need kaks toodet teineteise asendajad, vaid täiendavad üksteist.
Kahe kindlustuse koos ostmine pole alati odavaim valik, kuid see võib anda praktilisema kaitse, lisakaitsed ja mõnel juhul ka parema hinna või väiksema omavastutuse.
Miks on mõtet osta kasko ja liikluskindlustus korraga?
Kujuta ette, et sõidad libedal hommikul ristmikul teisele autole sisse ja Sinu enda autol saab samuti esiosa kahjustada. Liikluskindlustus aitab lahendada kannatanu kahju, aga Sinu auto kahju hüvitamiseks on vaja kaskot. Kui Sul on ainult kohustuslik liikluskindlustus, siis saab küll teise poole probleem lahendatud, kuid Sinu auto remondikulu jääb Sinu kanda.
Teine tüüpolukord on parkla. Keegi tõmbab uksega mõlgi, kriibib külge või tagurdab Sinu autole otsa ja lahkub sündmuskohalt. Kui süüdlast ei ole käepärast või tema vastutus ei ole kohe selge, on kasko see, mis aitab Sinu sõiduki kiiremini korda teha. Sama kehtib ka siis, kui kahju ei ole klassikaline liiklusõnnetus, vaid näiteks klaasikahju, loodusõnnetus või vargus. Selliste juhtumite puhul ei anna liikluskindlustus Sulle kaitset.
Kliendi vaates on koos ostmise suurim pluss see, et saad hinnata oma riske ühe tervikuna. Sa ei vali enam ainult kohustuslikku miinimumi, vaid otsustad teadlikult, millise rahalise löögi oled valmis ise kandma ja millise annad kindlustuse kanda. Just see ongi tähtis – mitte liikluskindlustuse olemasolu iseenesest, vaid see, mida see päriselt katab ja mida mitte.
Kas kasko ja liikluskindlustuse koos ostmine peaks toimuma samalt pakkujalt?
Mõlemad kindlustuslepingud samast kohast võib anda praktilise eelise. Sama lepinguperiood ja ühtne teenindusloogika võib kliendile olla lihtsalt mugavam.
Mugavust ei tohi samas segi ajada parima lahendusega. Kui üks pakkuja teeb väga hea liikluskindlustuse hinna, kuid sobiva hinnaga kasko paketis on vähe lisakaitseid, kõrge omavastutus või palju välistusi, siis ei tee ainult koos ostmise võimalus sellest veel head valikut. Eelista alati sisu vormile. Sul on vaja head katvust, mitte ainult tunnet, et kõik on ühes kohas.
Mõlema kindlustuse pakkumisi saad kõige mugavamalt meie digitootes võrrelda.
Mida peab kasko pakkumises kindlasti kontrollima?
Omavastutus
Omavastutus on summa, mille maksad kahjujuhtumi korral ise. See ei sõltu alati kahju suurusest, vaid lepingus kokku lepitud tingimustest. Madalam omavastutus tähendab tavaliselt kõrgemat makset ja vastupidi. Samuti võib omavastutus eri juhtumite puhul olla erinev või mõne riski korral üldse puududa, näiteks klaasikahju, loomale otsasõidu või autoabi puhul.
Välistused ja kindlustustingimused
Välistused ja kindlustustingimused on sageli olulisemad kui lepingu hind. Kõige kallim leping ei ole alati parim ja kõige odavam ei ole tingimata halb. Tähelepanu tasub pöörata sellele, millal hüvitist ei maksta, kuidas on kindlustusjuhtum määratletud, kas lisavarustus on kaetud ning mille alusel hüvitist arvutatakse.
Lisakaitsed
Asendusauto, võtmekindlustus, liisingmaksekindlustus ja muud lisakaitsed võivad osutuda väga väärtuslikuks. Nende vajalikkus sõltub eelkõige sellest, kuidas ja kui sageli Sa autot kasutad.
Levinumad müüdid
- Esimene müüt: liikluskindlustus katab kõik. Ei kata. Liikluskindlustus katab teisele osapoolele tekitatud kahju, mitte automaatselt Sinu enda auto remonti. Kui sõidad ise vastu garaažiust, aeda või posti, ei tule kohustuslik liikluskindlustus Sinu auto kulusid katma.
- Teine müüt: kasko on vajalik ainult uuele autole. Tegelikult sõltub vajadus mitte ainult auto vanusest, vaid ka sellest, kas Sul on sääste ootamatu kahju katmiseks, kus Sa sõidad, kuhu auto pargid ja kui kalliks võib remont minna. Vanem auto ei tähenda automaatselt, et kasko on mõttetu. Mõnikord on just kitsam, valitud riskidega kasko kõige mõistlikum lahendus.
Kokkuvõte
Kasko ja liikluskindlustuse koos ostmine on hea lahendus siis, kui Sinu eesmärk ei ole ainult täita seaduse miinimumnõuet, vaid kaitsta ka oma autot ja eelarvet. Liikluskindlustus katab kannatanu kahju, kasko aitab Sinu enda sõiduki kahjustuste, valitud lisariskide ning mõnel juhul ka autoabi või asendusauto kuludega. Koos ostmine tasub kõige rohkem siis, kui auto on väärtuslik, igapäevases kasutuses või Sinu jaoks hädavajalik.
Sõltumatu nõuanne on lihtne. Ära osta kahte kindlustuslepingut ainult sellepärast, et need on ühes korvis või ühe klikiga tehtavad. Osta need siis, kui oled läbi mõelnud oma riskid, rahalise võimekuse, omavastutuse, välistused ja selle, millist abi vajad päris kahjujuhtumi korral. Hea kindlustus on see, mis töötab siis, kui juhtub midagi sellist, millega Sa ei olnud arvestanud.
Lisaküsimuste korral võta meiega ühendust aadressil info@kindlustusest.ee.
