Sõidukite puhul tähendab koguriskikindlustus kõige laiema ulatusega vabatahtlikku kaskokindlustust. See hüvitab Sinu autole tekkinud kahjud mis tahes äkilise ja ettenägematu sündmuse tagajärjel. Erandiks on vaid olukorrad, mis on kindlustustingimustes selgelt välistustena kirjas. Võrdle kõige paremaid koguriskikindlustusi meie Premium Plus pakkumiste all.
Auto on igapäevane tarbeese, mille kahjustumine võib tuua kaasa väga ootamatuid kulusid. Just koguriskikindlustus on see lahendus, mille puhul ei ole kaetud ainult üksikud ette loetletud riskid, vaid kõik äkilised ja ettenägematud kahjud, mis ei ole tingimustes välistatud.
Milline on koguriskikindlustuse põhimõte?
Koguriskikindlustuse puhul on kindlustatud sõiduki igasugune äkiline ja ettenägematu kahjustumine, hävimine ja kaotsiminek, välja arvatud need olukorrad, mis on tingimustes eraldi välistatud.
Praktikas tähendab see, et lepingu lugemisel ei tasu vaadata ainult paketi nime, vaid eelkõige seda, millised on:
- välistused
- omavastutused
- lisakaitsed
- hüvitispiirid
- konkreetsed kasutustingimused
Nendes kohtades tekivad tavaliselt pakkumiste vahel kõige suuremad erinevused.
Milliseid kahjusid koguriskikindlustus tavaliselt katab?
Koguriskikindlustuse tugevus seisneb selles, et see aitab väga erinevates olukordades. Allpool on peamised kahjuliigid, mille puhul see kaitse tavaliselt appi tuleb.
Liiklusõnnetused ja teelt väljasõidud
Koguriskikindlustus katab üldjuhul Sinu enda sõiduki kahjustused ka siis, kui:
- oled ise õnnetuse põhjustaja
- libised teelt välja
- sõidad vastu posti, tõkkepuud või muud takistust
- teist osapoolt ei olegi
See on üks peamisi põhjuseid, miks kasko on vajalik ka väga ettevaatlikule juhile.
Klaasikahjud
Eesti teedel on esiklaasi täkked ja mõrad väga tavalised. Neid põhjustavad sageli:
- kruusateed
- lahtine killustik
- eessõitva auto ratta alt lendavad kivikesed
- kevadised teehooldusolud
Klaasikahjul on enamasti eraldi käsitlus põhikahjudest. Tavaliselt:
- on klaasi parandamine omavastutuseta (0 €), kui täke vastab kindlustusandja kriteeriumitele
- käib klaasi vahetamine sageli põhiomavastutuse alla või rakendub eraldi klaasiomavastutus
Erineda võivad näiteks:
- milline omavastutus rakendub vahetusele ja milline parandamisele
- millised klaasid on kaetud (esiklaas, küljeklaasid, peegliklaasid, panoraamkatus, katuseluuk)
- kas kile ja klaasisoojendus on samuti kaetud
Metsloomakahjud
Eestis registreeritakse aastas tuhadeid kokkupõrkeid metsloomadega. Sellise kahju puhul võivad kahjustuda:
- auto esiosa ja põrkeraud
- kapott ja esitiivad
- tuled
- jahutusradiaator ja -ventilaator
- tuuleklaas
- veermik (sh roolisüsteem)
Enne lepingu sõlmimist tasub üle vaadata:
- kas otsesel kokkupõrkel rakendub omavastutus või on see 0 €
- kas vältimismanöövrist tekkinud kahju hüvitatakse ja millistel tingimustel (sageli on nõutav pardakaamera salvestis või muu tõend)
- kuidas tuleb juhtumit tõendada – (Eestis tuleb metsloomaga seotud juhtumist alati teavitada riigiinfo telefonil 1247 või suuruluki korral 112)
Loe lähemalt kokkupõrkest metsloomaga.
Vargus ja vandalism
Koguriskikindlustus aitab tavaliselt ka siis, kui:
- sõiduk varastatakse
- autolt varastatakse osi
- sõidukit kahjustatakse tahtlikult
- auto saab kannatada sissemurdmise käigus
Siin on eriti oluline kontrollida, millised turvanõuded peavad olema täidetud, sest nende rikkumine võib hüvitist mõjutada. Tüüpilisteks nõueteks on töökorras immobilaiseri ja signalisatsiooni olemasolu ning kahju korral mõlema originaalvõtme esitamine.
Loodusjõud ja tulekahju
Laia kaitsega kasko alla kuuluvad tavaliselt ka loodusjõududest tekkinud kahjud, näiteks kui:
- torm murrab puuoksa auto peale
- rahe kahjustab keredetaile
- üleujutus rikub sõidukit
- tulekahju põhjustab suuri kahjustusi
Selliste juhtumite puhul võib kahju olla väga suur, mistõttu on laiem kaitse sageli eriti oluline just uuema või kallima auto puhul.
Pööra tähelepanu, et üldjuhul hüvitatakse vaid äkilisest ja erakordsest loodusnähtusest tingitud kahju – pikka aega kuhjuv niiskus- või roostekahju jääb kindlustuskaitse alt välja.
Mida koguriskikindlustus tavaliselt ei kata?
Oluline on aru saada, et kogurisk ei tähenda piiranguteta kaitset. See ei ole hooldusleping ega garantii, mis katab kõik sõidukiga seotud kulud.
Tavaline kulumine ja hooldusvajadus
Üldjuhul ei hüvitata:
- loomulikku kulumist
- korrosiooni
- vananemisest tekkinud kahjustusi
- puudulikust hooldusest tekkinud kahju
Näiteks ei ole kaskojuhtum see, kui remondivajadus tekib seetõttu, et detail on lihtsalt aja jooksul kulunud.
Tehnilised rikked
Tavakaskosse ei kuulu üldjuhul tehnilised rikked, mis ei ole põhjustatud välisest äkilisest sündmusest. Näiteks:
- mootori kokkujooksmine
- käigukasti rike
- õlitusprobleemid
- muud sisemised tehnilised vead
Kui põhjus ei ole äkiline välismõju, siis ei käsitleta seda enamasti tavakasko juhtumina. Küll aga on tehnilise rikke kindlustus sageli saadaval koguriskikindlustuses lisakaitsena – meie valikus Premium Plus tasandil. Kaitsele kehtivad tavaliselt sõiduki vanuse ja läbisõidu piirangud, mistõttu tasub täpsemate tingimustega enne lepingu sõlmimist põhjalikumalt tutvuda.
Loe tehnilise rikke lisakaitsest lähemalt.
Hooletus ja reeglite rikkumine
Hüvitist võib mõjutada või välistada see, kui:
- jätad auto lukustamata olukorras, kus see on otseselt seotud kahjuga (nt vargus)
- jätad võtmed sõidukisse
- eirad elementaarseid turvanõudeid
- põhjustad kahju joobes juhtides
- rikud tahtlikult või raskelt ettevaatamatusest tingimusi
Need on teemad, mille osas on kindlustusandjad üldjuhul väga ranged.
Milline kasko lahendus annab kõige tugevama kaitse?
Kui eesmärk on võimalikult lai ja tugev kaitse, siis meie valikus annavad parima kaitse Premium Plus paketid. Nende eesmärk on pakkuda võimalikult laiapõhjalist meelerahu olukordades, kus kitsama ulatusega kasko võib jätta osa riskidest või kuludest Sinu enda kanda.
Mida kindlasti meeles pidada?
Kuigi Premium Plus annab meie valikus kõige tugevama kaitse, tuleb arvestada, et:
- erinevatel kindlustusandjatel on lisakaitsetele erinevad tingimused
- sama nimetuse taga ei pruugi olla sama sisuga kaitse
- omavastutused võivad olla erinevad
- hüvitispiirid võivad olla erinevad
- erandid ja välistused võivad olla erinevad
Seepärast tasub lisakaitsed enne lepingu sõlmimist alati hoolikalt üle vaadata või meiega läbi arutada.
Kuidas valida oma autole sobiv koguriskikindlustus?
Kõige mõistlikum on alustada oma auto ja kasutusviisi hindamisest. Kõik juhid ei vaja täpselt sama lahendust.
Mõtle läbi oma kasutusmuster
Kui sõidad palju maanteel, on eriti olulised:
- metsloomakahju
- klaasikahju
- autoabi
Kui pargid sageli tänaval või avalikes parklates, tasub rohkem tähelepanu pöörata:
- vandalismikaitsele
- vargusriskile
- parklakahjude käsitlusele
Kui auto on igapäevaelus hädavajalik, siis muutuvad oluliseks:
- autoabi sisu
- asendusauto
Kui tegu on uuema või kallima sõidukiga, tuleks eriti hoolikalt üle vaadata:
- kindlustussumma (ainult luksussõidukite ja suursõidukite puhul)
- lisavarustuse kaitse
- hüvitamise põhimõtted suure kahju korral
Pea silmas, et kindlustusandjad on kehtestanud sõiduki vanusepiirangud (sageli kuni 12–20 aastat) ning vanemate autode puhul võivad pakettide valik ja tingimused kitsamad olla.
Kõige olulisem on meeles pidada:
- koguriskikindlustus on laiem kui piiratud riskidega kasko
- paketi nimi üksi ei näita tegelikku kaitse ulatust
- lisakaitsete tingimused erinevad kindlustusandjati
- odavaim hind ei pruugi anda parimat kaitset
- meie valikus annab parimad kaitsed Premium Plus pakett
Soovid aru saada, milline lahendus Sinu autole kõige paremini sobib? Võrdle kaskokindlustuse pakkumisi meie kalkulaatoris või aruta tingimused enne lepingu sõlmimist meiega läbi.
