Kaskokindlustuse terminid ja tähendused

Kas Sul on oma sõidukile kaskokindlustus olemas? Kontrolli ja sõlmi see siinsamas!

Kaskokindlustuse kalkulaator

Võrdle pakkumusi mugavalt ning kiiresti – uuri hindu ja tingimusi ja vali endale parim pakett.

Edasi

Toome Sinuni kuni 9 kindlustusseltsi pakkumised, et säästa nii Su raha kui aega

Kas oled kaskokindlustuse pakkumisi võrreldes jäänud mõne sõna või tingimuse juures mõtlema, mida see täpselt tähendab? Kindlustuslepingud sisaldavad palju tehnilisi termineid, mis võivad tunduda esmapilgul segased. Tegelikult ei ole need keerulised – kui keegi nad Sulle korra lahti seletab.

Kindlustusmaaklerina oleme Sinu kõrval, et Sa ei peaks otsima tähendusi kümnetest allikatest või kahtlema, kas mingi risk on ikka kaetud. Anname Sulle põhjaliku, kuid lihtsa ülevaate kõige olulisematest mõistetest, mida kohtad kaskokindlustuse dokumentides, hinnapakkumistes ja arvel.

Liikluskindlustuse terminitega saad tutvuda eraldi artiklis meie liikluskindlustuse blogis.

Mis on kaskokindlustus?

Kaskokindlustus ehk vabatahtlik sõidukikindlustus katab kahjud, mis tekivad Sinu enda sõidukile erinevate ootamatute sündmuste tagajärjel – olgu selleks avarii, torm, vandalism või vargus. Kui liikluskindlustus kaitseb teisi, siis kasko kaitseb Sind ennast.

Sõidukikindlustus ei ole kohustuslik, aga kui soovid kaitset oma varale, eriti kallima või liisingus oleva auto puhul, on see sisuliselt vältimatu.

Põhiterminid, mida teada

• Kindlustatud ese on kindlustuslepingus märgitud sõiduk – see on kaitstud tingimustes määratletud juhtumite eest.
• Kindlustusandja on kindlustusselts, kelle juures leping sõlmitakse.
• Kindlustusvõtja oled Sina – see, kes lepingu sõlmib ja makseid tasub.
• Kindlustusvahendaja – Kindlustuslepingu võib sõlmida mitte otse kindlustusandjaga, vaid läbi kindlustusvahendaja. Eestis jagunevad vahendajad kaheks:
• Kindlustusmaakler (nagu meie): esindab Sinu ehk kindlustusvõtja huve ja otsib Sulle parima pakkumise mitme kindlustusandja seast.
• Kindlustusagent: esindab kindlustusandja huve ja vahendab ainult ühe konkreetse seltsi tooteid.

NB! Kui auto varustus on erinev standardist (nt eraldi soetatud veljed, kleebised või tuuning), tuleb sellest lepingut sõlmides teavitada. Mitte kõik varuosad ja lisad ei ole automaatselt kaetud.

Kindlustusjuhtum – millal kindlustus tööle hakkab?

Kindlustusjuhtum on lepingus määratletud sündmus, mille puhul kindlustus maksab kahju hüvitamiseks. Kaskokindlustuse puhul peavad need sündmused olema ühtaegu:

• äkilised (juhtuvad kiiresti),
• ettenägematud (Sina ei saanud neid mõistlikult vältida),
• välised (kahju tekib väljastpoolt mõjunud jõu tõttu, mitte tehnilise rikke tõttu sõiduki sees).

Näited kindlustusjuhtumitest:

• liiklusõnnetus (isegi kui Sa olid süüdi),
• torm, mis kukutab puu auto peale,
• auto süttib elektririkke tõttu,
• varas lõhub lukud ja viib auto ära,
• katuselt kukub lumi või jää alla ja rikub Su sõiduki.

Kindlustusjuhtumiks ei loeta seda, kui:

• Sa sõidad teadlikult üleujutusalale ja auto mootor saab veekahjustuse,
• auto roostetab ajapikku või amortisaator kulub ära,
• löökauk lõhub ära küll rehvi, aga muu kahju ei teki.

Hüvitis – mida ja kuidas kindlustus katab?

Kindlustus maksab välja hüvitise, mis võib olla:

• rahaline summa – nt auto hävimise korral makstakse selle hetke turuväärtus (või liisingujäägi ulatuses),
• taastusremont – sõiduk tehakse korda kindlustusandja või Sinu valitud töökojas,
• asendamine – väga uue auto korral võidakse pakkuda uue samaväärse sõiduki asendust.

Lisaks võivad osade lepingute alusel olla hüvitatavad:

• asendusauto kulud,
• puksiiriteenus,
• sõidu katkemise tõttu tekkinud ööbimiskulud või transpordikulud,
• kasutuskatkestuse kahju (nt kui Sa ei saa autot kasutada ja jääd tööle hiljaks) ning
  tehnilise rikke tõttu tekkinud kahju, kui see on eraldi lisakaitse.

Pane tähele: mõne kulu hüvitamiseks peab see olema lepingus erald selgesõnaliselt kokku lepitud.

Kindlustussumma – mis on ülemine piir?

Kindlustussumma on maksimaalne summa, mida kindlustus maksab. Selleks võib olla:

• auto hetke turuväärtus (levinuim variant),
• fikseeritud kokkuleppeline summa (nt uusväärtus, kui on kokku lepitud),
• liisinguväärtus (liisingautode puhul võimalik lisakaitse).

Näiteks: kui auto turuväärtus on 14 000 € ja see hävineb tules, on maksimaalne hüvitis 14 000 €, millest arvestatakse maha omavastutus.

Kui kindlustussumma on madalam kui tegelik väärtus (nn alakindlustus), võib hüvitis jääda oodatust väiksemaks.

Omavastutus – kahju osa, mis jääb Sinu kanda

Omavastutus on kindel summa (või mõnikord protsent), mis arvestatakse kahjuhüvitise summast maha. Tavaliselt rakendatakse seda iga kindlustusjuhtumi kohta eraldi.

Näide: kui auto värvikahjustusi on mitmel korral eraldi juhtumite tõttu tekkinud, rakendatakse iga juhtumi kohta omavastutust.

Tüüpilised variandid:

• 300 € omavastutus igal juhtumil,
• väiksem või null omavastutus klaasikahjude korral,
• suurem omavastutus varguse või vähese sõidukogemusega juhi puhul.

Ohutusnõuded – mida Sinult oodatakse?

Kindlustus eeldab, et Sa kasutad sõidukit heaperemehelikult ja mõistlikult. Näiteks:

• sõiduk tuleb lukustada ja mitte jätta nähtavale väärtuslikke esemeid,
• varustust nagu immobilaiser, alarm jms tuleb korrektselt ja pidevalt kasutada,
• auto peab olema tehniliselt korras,
• juht peab järgima liiklusreegleid ja olema kaine.

Kui nõuded on täitmata ja sellel on seos kahju tekke või ulatusega, võib kindlustusandja hüvitist vähendada või sellest keelduda.

Mida kasko ei kata?

Kuigi täiskasko katab palju, on alati olemas välistused, mille puhul kindlustus ei hüvita kahju. Levinumad erandid:

• kahju, mis tekkis sõiduki loomuliku kulumise tõttu,
• kahjustus, mis tekkis enne lepingu sõlmimist,
• võidusõidud ja treeningud,
• varjatud tehnilised rikked ja kehv hooldus,
• sõidukiosade väärtuse langus (jääkväärtus),
• juhtimine alkoholi- või narkojoobes,
• kahju, mille põhjustas juhilubadeta juht.

Kõik välistused on kirjas kindlustustingimustes ja tuleb enne lepingu sõlmimist üle vaadata.

Mida teha kahjujuhtumi korral?

Kui juhtus õnnetus, vandalism, vargus või muu kaetud sündmus:

1. Kaitse ennast ja teisi, vajadusel helista 112.
2. Võta ühendust kindlustusandjaga nii kiiresti kui võimalik.
3. Tegutse kahju suurenemise vältimiseks (nt kata katki läinud aken kinni vihma eest).
4. Dokumenteeri sündmus ja kahjustused – fotod, politseiakt, tõendid.

Remondi teostamiseks saad üldjuhul ise valida töökoja, aga alati tasub enne remonti kooskõlastada hüvitise määr kindlustusega.

Kaskokindlustus on enamat kui turvavõrk

See on leping, mis võib päästa Sind väga suurtest kuludest. Selleks, et see Sinu ootustele vastaks, peab leping olema hästi mõistetud. Kindlustusmaaklerina aitame Sul leida just sellise kaskopaketi, kus Sa tead täpselt, mida Sulle hüvitatakse – ja mis jääb Sinu enda kanda. Kui Sul on küsimusi mõne termini, riski või omavastutuse kohta, võta meiega julgelt ühendust!