Kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus on kasko lisakaitse, mis maksab hüvitist juhul, kui kindlustusjuhtumi tagajärjel saab sõidukijuht või kaasreisija püsiva tervisekahjustuse, töövõimetuse või hukkub. Õnnetusjuhtumikindlustus on sees kõigis meie Premium Plus pakettides, olenemata kindlustusandjast. Võrdle pakkumisi ja leia sobivaim!
Õnnetusjuhtumikindlustuse täpsed tingimused, sealhulgas see, kuidas püsivat tervisekahjustust defineeritakse, on seltsiti erinevad. Täpsete tingimuste kohta saad iga pakkumise vastavast tooltipist ise lähemalt lugeda.
Erinevalt tavalisest kaskokaitsest, mis hüvitab sõidukile tekkinud kahju, keskendub kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus inimeste tervisele ja elule. See tähendab, et sama õnnetuse korral võivad korraga kehtida kaks täiesti erinevat kaitset: üks auto ja teine autos viibinud inimeste jaoks.
Mida kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus katab?
Kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus katab tavaliselt kõige raskemaid kindlustusjuhtumi tagajärgi. Kindlustusjuhtumi võivad põhjustada liiklusõnnetus, põleng või ka näiteks tormiga autole peale kukkunud puu. Tegemist ei ole väiksemate vigastuste või ravikulude kindlustusega, vaid kaitsega olukordadeks, kus inimese tervis on jäädavalt kahjustatud või ta on kaotanud elu.
Tüüpilised kindlustusjuhtumid on:
- püsiv töövõimetus või püsiv tervisekahjustus
- osaline või täielik puue
- sõidukijuhi või reisija surm kindlustusjuhtumi tagajärjel
Oluline on mõista, et kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus ei kata tavaliselt ravikulusid ega rehabilitatsiooni. Selle eesmärk on maksta ühekordne rahaline hüvitis, mis aitab toime tulla olukorras, kus inimese töövõime või elukvaliteet on püsivalt muutunud.
Millal kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus kehtib?
Kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus kehtib üldjuhul siis, kui:
- on toimunud kindlustusjuhtum
- kannatanu viibib õnnetuse hetkel kindlustatud sõidukis
- vigastus või surm on otseselt seotud selle õnnetusega
Kindlustusjuhtum loetakse toimunuks näiteks järgmistes olukordades:
- kokkupõrge teise sõidukiga
- teelt väljasõit
- otsasõit takistusele
- muu raske kindlustusjuhtum, mille tagajärjel inimene saab püsiva tervisekahjustuse
Mõnes kindlustuslepingus on täpsustatud, et reisijad peavad olema turvavööga kinnitatud. Kui see nõue ei ole täidetud, võib kindlustusandja hüvitist vähendada või sellest keelduda.
[pilt]
Keda kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus kaitseb?
Sõltuvalt kindlustusseltsist võib kaitse laieneda erinevale ringile inimestele. Kõige levinumad variandid on:
Ainult sõidukijuht
Mõned kindlustusandjad katavad ainult sõiduki juhi tervisekahju. Sellisel juhul makstakse hüvitist üksnes juhile tekkinud püsiva tervisekahjustuse või surma korral.
Juht ja kaasreisijad
Teised kaskolepingud katavad lisaks juhile ka autos viibinud reisijad. Tavaliselt on kindlustatud kuni 4 või 5 inimest, mis tähendab kogu sõiduki täituvust.
Erijuhtumid kasutusviisi korral
Kui sõiduki kasutusviis ei ole tavakasutus, vaid tegemist on näiteks tegemist takso või rendiautoga, võib kindlustuskaitse olla piiratud ainult juhiga!
Hüvitislimiidid ja omavastutus
Kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus ei ole piiranguteta kaitse. Iga lepingus on määratud kindlustussumma, mis on maksimaalne hüvitis ühe inimese kohta.
Tüüpilised hüvitislimiidid turul on näiteks:
- 3000 eurot inimese kohta
- 5000 eurot inimese kohta
- 10 000 eurot inimese kohta
- 20 000 eurot inimese kohta
Püsiva puude korral sõltub hüvitise suurus puude raskusastmest. Kui puue on osaline, makstakse ainult osa kindlustussummast. Kui puue on täielik, makstakse kogu kindlustussumma.
Surmajuhtumi korral makstakse tavaliselt välja kogu kindlustussumma ning see läheb kannatanu pärijatele.
Erinevalt paljudest teistest kaskokaitsetest ei rakendata õnnetusjuhtumikindlustuse puhul sageli omavastutust.
Millal loetakse püsiv tervisekahjustus tekkinuks?
Püsiv tervisekahjustus ei tähenda lihtsalt pikemat paranemist. Kindlustuses loetakse püsivaks kahjustuseks olukord, kus keha normaalsed funktsioonid ei taastu.
Praktikas tähendab see tavaliselt järgmist:
- tervisekahjustus kestab vähemalt ühe aasta
- paranemist ei ole oodata
- puude või töövõime vähenemise määr on meditsiiniliselt hinnatud
Kindlustusandjad kasutavad selle hindamiseks eraldi puuete ja vigastuste tabeleid. Nende alusel määratakse protsent, mis näitab, kui suur osa kindlustussummast tuleb välja maksta.
Millal kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus ei kehti?
Nagu iga kindlustuse puhul, on ka siin teatud välistused. Kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus ei kehti tavaliselt juhul, kui:
- õnnetus ei olnud seotud kindlustusjuhtumiga
- inimene ei viibinud õnnetuse hetkel sõidukis
- vigastus ei ole otseselt seotud õnnetusega
- turvavöö kasutamise nõuet ei järgitud
- juht oli joobes
Lisaks ei loeta kindlustusjuhtumiks olukorda, kus tervisekahjustus ei ole püsiv. Näiteks mõnekuuline taastumine ei anna tavaliselt õigust hüvitisele.
Tüüpilised olukorrad ja näited
Raske liiklusõnnetus
Juht satub maanteel raskesse kokkupõrkesse. Õnnetuse tagajärjel saab ta püsiva jalavigastuse, mis vähendab töövõimet 40%.
Kui lepingus on püsiva puude kindlustussumma 20 000 eurot, makstakse hüvitist vastavalt puude protsendile.
Reisija püsiv tervisekahjustus
Autos olnud reisija saab puu sõidukile peale kukkumisel selgroovigastuse. Aasta möödudes on selge, et täielik taastumine ei ole võimalik.
Kui õnnetusjuhtumikindlustuses on ka reisijad kaetud ja kindlustussumma on 10 000 eurot, makstakse hüvitis vastavalt meditsiinilisele hinnangule välja.
Surmaga lõppenud õnnetus
Kindlustusjuhtumi tagajärjel hukkus sõidukijuht. Kui lepingus on surmajuhtumi hüvitis 10 000 eurot, makstakse see summa välja juhi pärijatele.
Millal tasub võtta kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustuse lisakaitse?
Kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus on mõistlik lisakaitse eelkõige inimestele, kes:
- sõidavad palju autoga
- sõidutavad tihti pereliikmeid, sõpru või kolleege
- soovivad raskete õnnetuste korral lisaturvalisust
Eriti mõistlik on see peredele, kus autos sõidavad regulaarselt lapsed või teised lähedased. Sellisel juhul pakub kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus vähemalt väikest rahalist tuge kõige keerulisemates olukordades.
See ei asenda elukindlustust ega eraldi õnnetusjuhtumikindlustust, kuid täiendab neid olukorras, kus õnnetus toimub sõidukiga liikluses.
Kuidas kahju korral tegutseda?
Kui liiklusõnnetus on toimunud ja keegi autos viibinutest on saanud raske tervisekahjustuse, tuleb kindlustusjuhtum registreerida võimalikult kiiresti.
Tavaliselt tuleb teha järgmised sammud:
- teavita kindlustusandjat õnnetusest
- esita liiklusõnnetuse dokumentatsioon
- esita meditsiinilised tõendid vigastuse kohta
- vajadusel esita puude või töövõimetuse määramise otsus
Surmajuhtumi korral tuleb lisaks esitada arstitõend ning pärimistunnistus.
Kindlustusandja hindab dokumentide põhjal, kas tegemist on kindlustusjuhtumiga ja milline hüvitis tuleb välja maksta.
Kaskokindlustuse õnnetusjuhtumikindlustus…
- ei ole kõige tuntum kasko lisakaitse, kuid selle mõte on väga konkreetne. Kaitse pakub rahalist toetust olukorras, kus kindlustusjuhtum on põhjustanud püsiva tervisekahjustuse või surma.
- võimaldab tavaliselt hüvitist mõne tuhande kuni mõnekümne tuhande euro vahel ega lahenda seega kõiki probleeme. Samas võib see aidata katta esimesi kulusid või pakkuda perele rahalist tuge ajal, mil elu on järsult muutunud.
